Calculez le montant estimé des frais de notaire liés à votre acquisition immobilière, selon le type de bien et sa localisation.
Lors de l’achat d’un bien immobilier, le prix affiché ne représente qu’une partie du budget à prévoir. Les frais de notaire, souvent sous-estimés par les acquéreurs, ajoutent une enveloppe significative au coût total du projet.
Les anticiper avec précision, c’est éviter les mauvaises surprises au moment de boucler son plan de financement.
L’expression « frais de notaire » est trompeuse : la rémunération du notaire lui-même ne représente qu’une fraction du montant total. En réalité, ces frais regroupent quatre postes distincts.
C’est de loin le poste le plus important. Les droits de mutation à titre onéreux (DMTO) sont une taxe perçue par le département et la commune lors de la vente d’un bien. Dans l’ancien, leur taux s’élève à 5,81 % du prix de vente dans la grande majorité des départements.
Quelques départements comme l’Indre, l’Isère ou le Morbihan appliquent un taux réduit de 5,11 %. Dans le neuf, la taxe de publicité foncière est bien plus faible, autour de 0,71 %, ce qui explique l’écart considérable entre frais dans l’ancien et frais dans le neuf.
Ce sont les honoraires proportionnels du notaire, encadrés par un barème national fixé par décret. Ils sont calculés par tranches sur le prix du bien, avec des taux dégressifs allant de 3,87 % pour la première tranche jusqu’à 0,80 % au-delà de 60 000 €, auxquels s’ajoute la TVA à 20 %.
Le notaire engage des frais pour le compte de l’acquéreur : demandes de documents d’urbanisme, extraits cadastraux, état hypothécaire, publication de l’acte au fichier immobilier.
Ces débours varient généralement entre 1 000 et 2 500 € selon la complexité du dossier.
Fixée à 0,10 % du prix du bien, cette contribution rémunère le service de la publicité foncière pour l’enregistrement du changement de propriétaire.
La différence de frais entre un achat dans l’ancien et un achat dans le neuf est considérable. Pour un bien à 250 000 €, les frais s’établissent approximativement à :
Cet écart de plus de 12 000 € s’explique presque exclusivement par la différence de droits de mutation. C’est un paramètre à intégrer dès le début de la réflexion, notamment pour calibrer correctement l’apport personnel nécessaire.
Les émoluments du notaire sont réglementés et laissent très peu de marge de négociation. Depuis 2021, le notaire peut accorder une remise allant jusqu’à 20 % sur la part de ses émoluments calculée sur les tranches supérieures à 100 000 €. En pratique, cette remise est rarement proposée spontanément : il faut la demander. Elle reste modeste en valeur absolue — quelques centaines d’euros — mais mérite d’être sollicitée.
Les droits de mutation, qui constituent l’essentiel de la facture, sont en revanche fixés par la loi et ne sont pas négociables.
Les frais de notaire ne sont généralement pas finançables par le crédit immobilier principal. Les banques considèrent que l’apport personnel doit couvrir au minimum ces frais, ce qui revient à exiger un apport d’environ 8 % du prix du bien pour un achat dans l’ancien et 3 % dans le neuf. Certains établissements acceptent toutefois de financer à 110 % (prix du bien + frais), mais cela implique un profil emprunteur solide, un bon reste à vivre et des revenus stables.
Notre calculette prend en compte le type de bien (ancien ou neuf), le taux de droits de mutation applicable à votre département, et les éventuels frais d’agence pour vous fournir une estimation réaliste. Quelques conseils pour en tirer le meilleur parti :
Au-delà du taux d’intérêt, un courtier vous aide à construire un plan de financement global qui intègre l’ensemble des coûts : frais de notaire, frais de garantie, frais de dossier bancaire et assurance emprunteur. Cette vision complète évite les mauvaises surprises et garantit que votre budget correspond réellement à votre capacité financière.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Cette simulation est fournie à titre purement indicatif et ne constitue ni une offre de crédit, ni un engagement contractuel de la part de Mon-courtier-credit.fr ou de l’un des établissements bancaires partenaires. Les résultats affichés reposent sur les paramètres saisis par l’utilisateur et sur un calcul mathématique d’amortissement à mensualités constantes ; ils ne tiennent pas compte de votre situation personnelle complète, de votre taux d’endettement, ni des conditions précises proposées par les banques.
Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) applicable à votre crédit pourra différer des taux indiqués dans cette simulation. Il intègre l’ensemble des frais obligatoires : intérêts, frais de dossier, frais de garantie (hypothèque, caution, privilège de prêteur de deniers), assurance emprunteur lorsqu’elle est exigée, et frais d’expertise éventuels.
Conformément au Code de la consommation, le TAEG ne peut, à la date de l’offre, dépasser le taux d’usure publié trimestriellement par la Banque de France. Pour un crédit immobilier, vous disposez d’un délai de réflexion légal de 10 jours calendaires à compter de la réception de l’offre de prêt (article L. 313-34 du Code de la consommation). Pour un crédit à la consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours calendaires à compter de l’acceptation de l’offre (article L. 312-19 du Code de la consommation).
L’assurance emprunteur n’est pas systématiquement obligatoire mais est généralement exigée par les banques pour les crédits immobiliers. Vous êtes libre de choisir votre contrat d’assurance auprès de l’assureur de votre choix dans le cadre du libre choix de l’assurance emprunteur (loi Lagarde, loi Hamon, amendement Bourquin et loi Lemoine du 28 février 2022) dès lors que les garanties présentées sont équivalentes à celles exigées par l’établissement prêteur.
Mon-courtier-credit.fr – Peeters Patrimoine – est un courtier en crédit (COBSP), immatriculé à l’ORIAS sous le numéro 24004325 (vérifiable sur www.orias.fr). Site déclaré auprès de la CNIL sous le numéro 1774602. Aucune somme ne peut être exigée du client avant l’obtention effective d’un ou plusieurs prêts d’argent, conformément à l’article L. 519-6 du Code monétaire et financier.