Besoin d'un crÉdit pro ?

Le crédit professionnel est un outil des banques notamment, qui constitue une réponse aux besoins de l’entreprise en matière d’équipement matériel et immatériel, d’acquisition de biens immobiliers ou encore de financement de la trésorerie (achat de parts sociales, reprise d’entreprise, etc…) C’est une forme de crédit qui est destinée aux professionnels libéraux, aux artisans, aux commerçants, aux agriculteurs, aux associations ainsi qu’aux autos entrepreneurs.

Fonctionnement du crédit professionnel

Le prêt ou crédit professionnel proposé par les banques peut être amortissable ou remboursable in fine. Le professionnel a donc le choix entre ces deux formes de crédit et doit pour ce faire, tenir compte de plusieurs facteurs pour prendre sa décision.

Crédit pro remboursable in-fine

En optant pour ce type de crédit, le professionnel devra, durant toute la durée du crédit, payer le montant d’intérêts ainsi que celui des frais d’assurance ; le capital en lui-même sera remboursé à l’échéance. Il doit donc s’assurer de disposer d’une solidité financière qui lui permettra de rembourser en une seule fois le crédit à échéance. Il permet ainsi de limiter la charge de remboursement. De plus, ce type de crédit, contracté dans le cadre de l’achat d’un bien immobilier à usage locatif notamment pour les SCI, est bénéfique car les intérêts d’emprunts sont déductibles des revenus fonciers.

Crédit pro amortissable

Cette forme d’emprunt est plus souple. En effet, l’emprunteur rembourse une part du capital et une part de l’intérêt d’emprunt. Ce qui est à l’avantage du professionnel puisque le montant des intérêts est calculé sur le capital restant dû.

EXEMPLE COMPARATIF DE CREDITS PRO :

Un médecin contracte un crédit de 100 000 euros sur 10 ans au taux de 3%. > en crédit remboursable in fine, la part d’intérêt sera de : 30000 euros par an (100 000*3%*10). > en crédit remboursable par amortissement : 13 000 euros. Une fois le type de crédit choisi ainsi que le crédit correspondant à son ou ses besoins, la convention de prêt pourra être signée entre les parties concernées.

Divers types de financements

Il existe divers types de prêts professionnels, répondant à des besoins spécifiques :

Le crédit-bail

C’est une technique de financement d’immobilisation. Elle va permettre à l’entreprise, d’utiliser un bien, utile à son exploitation, sans en être propriétaire. Le propriétaire est un établissement financier et l’entreprise se retrouve locataire et devra donc payer des loyers. Le contrat de crédit-bail présente l’avantage de constituer un financement externe non négligeable. De plus, le bien ne figurera pas au passif du bilan de l’entreprise, le montant des loyers étant considérés fiscalement comme des charges d’exploitation, leur montant es déductible de l’impôt. Par ailleurs, n’étant pas propriétaire, l’entreprise n’aura pas à payer une taxe professionnelle sur biens d’équipement. Elle a cependant la possibilité de racheter le bien au terme du contrat.

L’affacturage

C’est également un outil de financement par lequel, l’entreprise cède ses créances, à un organisme financier spécialisé appelé « factor » qui se chargera d’en assurer le recouvrement. Cette cession de créances permet ainsi à l’entreprise répond à un besoin de trésorerie.

Les facilités de caisse

C’est une opération par laquelle une banque offre la possibilité à son client d’avoir un compte débiteur sur une courte durée.